Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Каждый банк или иная кредитная организация несет риск того, что заемщик не сможет вернуть взятые в долг денежные средства. Банк конечно пытается самостоятельно вернуть одолженные ранее деньги, но, если сумма относительно судебных расходов невелика или банк начинает осознавать, что попытки вернуть деньги не приведут к желаемым результатам. Помимо взыскания через суд банки также активно используют услуги коллекторских агентств, которые занимаются процедурой взыскания за вознаграждение на следующих основаниях:
- На основании агентского договора – это означает, что банк заключает договор с коллекторским агентством на взыскание задолженности за вознаграждение, выраженное в твердой денежной сумме или за определеный процент от взыскиваемой суммы, оставляя у себя право требования к должнику.
- На основании договора переуступки прав требования (договора цессии) – по этому соглашению кредитор (цедент) уступает все права требования третьему лицу (цессионарию) за определенное вознаграждение. С момента подписания такого договора банк больше не является владельцем долга, а продает его другому, а также вместе с ним все права на взыскание долга. Когда долг перешел к коллекторам они имеют все законные основания для взыскания долг всеми законными способами.
Кто такие коллекторы?
Коллекторы – это сотрудники фирмы занимающейся взысканием долгов с должника в пользу кредиторов, зачастую к их услугам прибегают банки и МФО для взыскания просроченной задолженности, которую в силу неплатежеспособности заемщика взыскать самостоятельно она не в состоянии, а также ради сохранения репутационных показателей организации и сохранения и/или повышения лояльности потребителей. Главной задачей коллекторов является результативное взаимодействие с должником для разрешения сложившейся ситуации и найти варианты решения для возврата денежных средств должником или возобновление предусмотренных кредитным договором и графиком платежей взносов. Но к сожалению, на практике коллекторы пытаются методом угроз и иного давления пытаются в максимально короткие сроки вернуть всю сумму задолженности целиком включая пени и договорную неустойку.
Как работают коллекторы?
С момента заключения договора между банком и коллекторским агентством ожидайте, что коллекторы начнут «отбивать» потраченные деньги и начнут пытаться взыскивать долг своими привычными методами:
- Звонить с требованиями вернуть долг.
- Присылать претензии на электронный адрес.
- Присылать претензии на почтовый адрес и место регистрации.
- Звонить знакомым и родственникам должника.
- Присылать смс сообщения с угрозами.
- Приходить на адрес прописки должника и если должник проживает по адресу, указанному в кредитном договоре, общаются с ним и с соседями. Нередки были случаи, что коллекторы оказывали психологическое и физическое давление на должника и его родственников, а также преследовали его семью и угрожали им.
Но следует помнить, что как и любые другие фирмы, коллекторы обязаны руководствоваться нормами закона. И у них есть свои права и обязанности.
Права коллекторов.
Права коллекторской организации во взаимодействии с должником регламентируются двумя федеральными законами:
- федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
- ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
В указанный ранее закон внесли изменения 31.10.2018 г. в котором резко ограничили методы работы и частоту обращения к должникам, а также введен запрет на обращение к третьим лицам, родным и знакомым должника, теперь порядок обращение к должникам выглядит следующим образом:
При звонке или отправке вам СМС-сообщения:
- Представиться, назвав полные фамилию, имя и отчество;
- Назвать организацию, от имени которой он работает;
- Спросить удобно ли Вам говорить, можете отказаться если не хотите с ними общаться;
- Назвать причины звонка и проинформировать должника о правовых последствиях в случае неуплаты просроченной задолженности;
- Предложить варианты решения сложившейся ситуации чаще всего это бывает реструктуризация долга;
Также установили количественный порядок обращения к должнику
- Звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
- Звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
- Направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. Не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
- Общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.
Чего коллекторы не имеют права делать?
В обращении к должникам коллекторам прямо запрещено:
1) Применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) Уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) Применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) Оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) Введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
А) Правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
Б) Передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
В) Принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) Любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
Также должник вправе отправить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами, а они в свою очередь отреагировать на него в течении тридцати дней со дня обращения должника. И может передать все контактные данные своего представителя, чтобы все обращения по вопросу урегулирования просроченной задолженности направлялись представителю должника.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Взыскивающие коллекторы долг имеют право подать на должника в суд, только если банк передал им права требования, но в большинстве случаев взыскивать долги коллекторам через суд это невыгодно, что заставляет коллекторов долгое время их вести процедуру досудебного урегулирования и пользоваться привычными для своей профессии методами. Но также и должник имеет право подать в суд на коллекторов, если они нарушают права и законные интересы должника.
Как подать в суд на коллекторов?
Перед тем, как подавать на коллекторов в суд, в первую очередь стоит подать жалобу на их действия в надзорные органы, которыми являются:
- Прокуратура;
- Роспотребнадзор;
- Отдел ФССП вашего участка;
- Профессиональную национальную организацию, проверяющую работу коллекторских агентств – НАПКА;
Следует учесть, что подавать в суд на коллекторов стоит в случае если имеет место действительно серьезного нарушение прав должника, которые будут подтверждены, в ином случае судом не будут приняты во внимание доводы должника и при имеющейся задолженности добавятся еще и судебные расходы, а также будет потрачено много времени, сил и нервов. Но до решения суда по поданному исковому заявлению приостанавливаются начисление пеней и иных штрафных санкций. Обращение к специалистам конечно поможет сохранить Ваше время и ресурсы, но подходить к выбору специалистов к решению проблемы стоит с осторожностью. При обращении в наше агентство, команда юристов проведет правовой анализ ситуации и после того как будет проанализирована ситуация и оценены дальнейшие перспективы дела, специалисты возьмутся за дело, которое имеет реальные шансы на успешный исход, для того чтобы действительно сэкономить Ваши время, нервы и деньги. Если все-таки имеет смысл подавать в суд на коллекторов, то необходимо будет проделать ряд следующих действий:
- Собрать все документы подтверждающие неправомерное поведение коллекторов;
- Собрать свидетельские показания для суда;
- Запись телефонных разговоров;
- Кредитный договор с приложениями;
- Все письма, направленные коллекторами в адрес должника;
- Документы, подтверждающие уважительность причин неисполнения кредитного договора;
- Составить исковое заявление;
- Представлять свои интересы в суде, лучше доверить этот этап профессионалу;
Таким образом, подача на коллекторов в суд является непростой и трудоемкой задачей, занимающая много времени, особенно ведения судебного разбирательства, что может являться для большинства людей стрессовой ситуацией, которую лучше доверить специалистам в области урегулирования гражданских процессов.
Как избавиться от коллекторов навсегда?
Единственный способ избавиться навсегда от коллекторов не отдавая долг, это пройти полностью процедуру банкротства, в результате прохождения процедуры банкротства физического лица, ни коллекторы, ни банк не смогут предъявлять требования или любым другим законным способом взыскивать с должника долг. Как провести процедуру банкротства физического лица, смотрите здесь https://urist-tver.ru/blog/bankrotstvo-eto-vyhod/.
Запишитесь на консультацию

Максим Мазур
Юрист общей практики
Кратко опишите Вашу проблему. Наш юрист свяжется с вами в ближайшее время.